為深入貫徹落實(shí)黨的二十大、二十屆三中全會(huì)精神和中央金融工作會(huì)議部署，堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，2024年9月，金融監(jiān)管總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)圍繞“保障權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)”年度主題，聯(lián)合開(kāi)展“金融教育宣傳月”活動(dòng)。
AI換臉詐騙
陷阱模式：
隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，AI換臉技術(shù)已經(jīng)不再是科幻電影中的橋段。犯罪分子利用這一技術(shù)，可以輕松地模仿出任意一個(gè)人的面貌和聲音，以此來(lái)進(jìn)行詐騙。這類騙局通常表現(xiàn)為冒充親友或知名企業(yè)高管，以緊急情況需要資金援助作為理由，讓受害者在沒(méi)有足夠時(shí)間思考的情況下轉(zhuǎn)賬匯款。
陷阱案例：
李阿姨收到了一條來(lái)自“兒子”的視頻通話請(qǐng)求，視頻中的“兒子”看起來(lái)非常焦急，聲稱自己遇到了麻煩急需一筆錢(qián)來(lái)解決。由于是視頻聊天，“兒子”的面容和聲音都與平時(shí)無(wú)異，李阿姨未加思索便將錢(qián)匯了過(guò)去，直到真正的兒子來(lái)電詢問(wèn)才意識(shí)到被騙。
防騙技巧：
1、對(duì)于任何緊急求助的信息，務(wù)必通過(guò)其他方式驗(yàn)證對(duì)方的身份，如撥打已知電話號(hào)碼或聯(lián)系共同的朋友確認(rèn)。
2、保持警覺(jué)，特別是當(dāng)涉及到資金轉(zhuǎn)移時(shí)，不要輕易相信所謂的“緊急情況”。
3、如果收到可疑信息，應(yīng)立即報(bào)告給當(dāng)?shù)氐木交蚪鹑跈C(jī)構(gòu)。
外匯交易詐騙
陷阱模式：
近年來(lái)，隨著全球化的加深，越來(lái)越多的投資者開(kāi)始關(guān)注海外金融市場(chǎng)，尤其是外匯交易。不法分子常常偽裝成專業(yè)的外匯交易平臺(tái)，承諾高額回報(bào)吸引投資者，一旦資金進(jìn)入其賬戶，則很難追回。此外，他們還可能利用復(fù)雜的金融術(shù)語(yǔ)迷惑投資者，使人們誤以為自己正在參與正規(guī)的投資活動(dòng)。
陷阱案例：
張先生被一則廣告吸引，廣告宣稱只要加入他們的外匯交易系統(tǒng)，就能輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的“盈利”演示后，張先生投入了自己的積蓄，然而不久之后平臺(tái)便無(wú)法登錄，客服也消失無(wú)蹤。
防騙技巧：
1、對(duì)于任何緊急求助的信息，務(wù)必通過(guò)其他方式驗(yàn)證對(duì)方的身份，如撥打已知電話號(hào)碼或聯(lián)系共同的朋友確認(rèn)。
2、保持警覺(jué)，特別是當(dāng)涉及到資金轉(zhuǎn)移時(shí)，不要輕易相信所謂的“緊急情況”。
3、如果收到可疑信息，應(yīng)立即報(bào)告給當(dāng)?shù)氐木交蚪鹑跈C(jī)構(gòu)。
虛假理財(cái)型金融詐騙
陷阱模式：
隨著人們理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的理財(cái)產(chǎn)品。然而，并非所有的理財(cái)產(chǎn)品都是值得信賴的。在金融詐騙案件中，犯罪嫌疑人通常以銷售理財(cái)產(chǎn)品的方式騙取資金。他們有的虛構(gòu)發(fā)展前景良好、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的實(shí)體投資項(xiàng)目，如養(yǎng)老社區(qū)、生物科技、光伏電站等新興產(chǎn)業(yè)，將這些項(xiàng)目包裝成債權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品，以高收益低風(fēng)險(xiǎn)為誘餌，誘騙投資者上鉤。一旦資金到位，騙子就會(huì)以各種借口拖延支付本金及利息，最終導(dǎo)致投資者血本無(wú)歸。
陷阱案例：
張先生在網(wǎng)上看到一個(gè)號(hào)稱高收益的光伏電站投資項(xiàng)目，被承諾年化回報(bào)率高達(dá)15%，并有政府補(bǔ)貼。在參加了項(xiàng)目方組織的線上說(shuō)明會(huì)后，他投資了10萬(wàn)元。起初，他按時(shí)收到了所謂的“收益分紅”，但幾個(gè)月后，項(xiàng)目方以各種理由推遲支付，最終失聯(lián)，張先生的投資血本無(wú)歸。
防騙技巧：
1、投資前應(yīng)詳細(xì)了解項(xiàng)目的背景信息，對(duì)產(chǎn)品的發(fā)行方進(jìn)行充分調(diào)查，包括但不限于發(fā)行方的歷史表現(xiàn)、產(chǎn)品類型、投資方向等。
2、避免盲目跟風(fēng)，特別是在社交平臺(tái)上看到的信息，更應(yīng)該謹(jǐn)慎對(duì)待。
3、盡可能選擇正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，并保留所有交易記錄以備不時(shí)之需。
4、對(duì)于過(guò)于誘人的投資回報(bào)率保持警惕。
高利貸“砍頭息”
陷阱模式：
在經(jīng)濟(jì)不景氣或者個(gè)人資金周轉(zhuǎn)困難的時(shí)候，一些人可能會(huì)選擇向非正規(guī)渠道尋求貸款。然而，這正是高利貸組織活躍的時(shí)機(jī)。他們以提供快速貸款服務(wù)為幌子，實(shí)際上卻收取極高的利息，俗稱“砍頭息”。這種借貸方式不僅利息高昂，而且隱藏著諸多附加條件，一旦逾期還款，借款人將面臨更加嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)壓力。
陷阱案例：
小王因?yàn)榧毙栌缅X(qián)找到了一家所謂的“小額貸款公司”，雖然借款金額不多，但合同中規(guī)定的利率卻是法律允許范圍的數(shù)倍。由于急于用錢(qián)，他簽下了合同，結(jié)果陷入了長(zhǎng)期的債務(wù)泥潭。
防騙技巧：
1、在申請(qǐng)貸款之前，仔細(xì)閱讀合同條款，特別留意關(guān)于利率、還款期限等方面的規(guī)定。
2、盡量尋找合法合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，避免陷入非法借貸的陷阱。
3、遇到不明貸款條件時(shí)，咨詢專業(yè)人士的意見(jiàn)。
在這個(gè)數(shù)字化時(shí)代，我們必須學(xué)會(huì)如何保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)不受侵害。通過(guò)增強(qiáng)自身的金融知識(shí)，我們可以更好地辨別真?zhèn)?，建立起?jiān)固的防騙屏障，遠(yuǎn)離那些試圖利用我們對(duì)美好生活的向往而設(shè)置的陷阱。
